Как выбрать компанию для страхования ипотеки?

Для всех, кто берет кредит на покупку недвижимости, страхование ипотеки является обязательным страховым продуктом, без которого такой ипотечный кредит в России не одобрит ни один банк. Однако у вас всегда есть выбор из немалого числа страховых компаний. В этой статье мы расскажем, по каким критериям можно выбрать наиболее подходящий для вас ипотечный полис.

Виды ипотечного страхования

На самом деле, ипотечное страхование включает в себя до трех разных типов полисов. Это, в первую очередь, страхование имущества, которое вы приобретаете в кредит, страхование жизни заемщика и страхование титула. Под последним подразумевается защита права собственности, что актуально при приобретении жилья на вторичном рынке. В таких случаях всегда есть риск появления законных собственников или претендентов на имущество, о которых не было известно на момент покупки.

Из перечисленных трех типов ипотечных полисов, обязательно приобретать только ипотечное страхование имущества. Таким образом, страхование жизни заемщика и титульное страхование относится к добровольным услугам. Однако, хотя приобретать вторые два типа не обязательно, в случае их отсутствия банк может предложить более высокую ставку по кредиту.

Вы имеете право приобрести три данные полиса у разных страховщиков. Другая важная деталь: если объект недвижимости, который вы приобретаете в ипотеку, еще не сдан, то есть продолжается строительство и получение документации, то оформить страхование недвижимости не получится. В таких случаях, пока дом не сдан, вас попросят оформить только страхование жизни, а имущество застраховать позже, когда это станет возможным.

Не все знают, но если дом с вашей квартирой уже сдан и у вас есть полис страхования имущества, то покупать страховку жизни в дальнейшие годы вы не обязаны. Опять-таки, исключением являются ситуации, когда в договоре кредитования есть пункт о повышении процентов при отсутствии указанных полисов. Можно посоветовать заранее обсудить этот пункт с банком и рассмотреть возможность его удаления.

Сопоставление стоимости полиса и покрываемых рисков

На современном страховом рынке для удобства клиента разработаны специальные калькуляторы ипотечного страхования, как на сайте «Ак Барс Страхование». С их помощью вы можете сопоставить затраты на полис у ведущих российских компаний и покрываемые риски.

Конечно, большинство заемщиков в начале поиска полиса обращают внимание на его стоимость. Однако правильнее сопоставить стоимость и перечень покрываемых рисков, а также внимательно читать перечень исключений. Наконец, хорошей практикой будет изучить практические примеры того, как проходило урегулирование убытков в той или иной страховой компании.

Как правило, наиболее высокими считаются риски жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, а вот риски ущерба для имущества относятся к менее серьезным.

Внимание к деталям – ключ успеха при выборе страховки

Избежать ошибок и неожиданностей при покупке ипотечного страхового полиса поможет внимательное прочтение договора страхования, особенно сносок и примечаний. Последние нередко печатают мелким шрифтом, но в них могут содержаться важные исключения и правила. Соответственно, если вы решили приобретать отдельные типы ипотечного страхования в разных компаниях, работы по изучению договоров будет в разы больше.

Мы советуем с особой тщательностью изучить раздел по страхованию жизни и работоспособности заемщика. Если вам предлагают стоимость такого полиса ниже рыночной, это может быть связано с исключением каких-либо значимых рисков из покрытия, прежде всего, различных медицинских ситуаций и диагнозов.

Изучение отзывов о страховщиках

Наконец, важным шагом при выборе ипотечной страховки было и остается изучение отзывов от клиентов страховых компаний. Особенно полезно будет узнать об опыте урегулирования убытков при наступлении страховых случаев.