Тяжелая финансовая ситуация, неуверенность в завтрашнем дне вынуждают людей брать кредиты в банках и оформлять займы в микрофинансовых организациях. Для оформления кредита в банке заемщик должен иметь идеально чистую кредитную историю и много свободного времени. Если деньги были нужны «еще на вчера» и в прошлом случались просрочки, то этот вариант решения финансовых проблем, к сожалению, не подходит. Остается единственная возможность – займ в микрофинансовой организации (МФО). Что необходимо учитывать при первом займе, чтобы не попасть в долговую яму? Ответу на данный вопрос посвящена наша статья.
Чем привлекают МФО
Микрокредиторы привлекают заемщиков тремя вещами:
- практически бесплатным первым займом (под 0,01%);
- возможностью получения денег прямо из дома на любую банковскую карту;
- быстротой оформления займа и получения денег – на все у заемщика уйдет от силы 20 минут.
Однако вместе с преимуществами займы МФО имеют много «подводных камней».
Проценты, штрафы и пени
Первый займ в МФО может быть очень выгодным – гораздо выгоднее кредитования в банке. Однако начиная со второго займа вы уже будете платить 1% от «тела» кредита в день (30% в месяц, 365% в год). Банковская ставка намного меньше – примерно 4-5% в месяц.
Есть еще одно «но». Оформление займа, как правило, происходит не в офисе кредитора. Заемщик не подписывает никаких «бумажных» документов. А это может привести к опасному заблуждению – раз я ничего не подписывал(а), то деньги можно не возвращать.
На самом деле «подписание» кредитного договора происходит в тот момент, когда вы вводите код из смс, пришедшего на ваш мобильный телефон. По закону такая «подпись» имеет такую же силу, как и «бумажная», со всеми вытекающими последствиями. Если дело дойдет до судебного разбирательства, судья станет на сторону кредитора.
Займы в МФО «чреваты» тем, что уже с первого дня просрочки вам насчитают весьма значительные штрафы и пени. «Хорошая новость» заключается в том, что совокупный размер всех штрафов и пеней не может превышать 150% от первоначальной суммы займа.
Такая норма была сравнительно недавно введена Банком России. А раньше все было значительно печальнее. Взяв деньги на покупку мобильного телефона или компьютера, можно было лишиться квартиры.

Комиссия за выдачу кредита
Если в правилах МФО написано, что эта компания берет комиссию за выдачу кредита, знайте, что вы столкнулись с нелегальными кредиторами или даже мошенниками. Согласно Федеральному закону №353 оценка кредитоспособности заемщика и рассмотрение его заявления о кредите осуществляются бесплатно.
Хитрые кредиторы, конечно, знают закон. Однако это не значит, что они его чтят – комиссия за выдачу кредита может быть просто «переименована» в плату за перевод денег на счет клиента или за другие подобные услуги. К счастью, суды в этом случае становятся на сторону заемщика – доказать вашу правоту сможет любой адвокат, даже стажер.
Некоторые МФО выдают кредитные карты. В этом случае не следует путать комиссию за выдачу кредита с комиссией за обслуживание вашей карты. Комиссию за обслуживание карты берут не только банки, но и другие финансово-кредитные организации, в частности, МФО.
Комиссия за посредничество
Если сайт выглядит, как МФО, это еще не значит, что здесь выдают займы. Довольно часто, и, надо признать, успешно, сайты-посредники мимикрируют под настоящих кредиторов. Все, что они могут вам предложить – это информационно-консультационные услуги.
Об этом говорится прямо – где-нибудь в «подвале» сайта. Информацию эту, как правило, пишут мелким шрифтом, поэтому ее практически никто не читает. Посредники собирают данные заемщиков и передают их в реальные МФО. Но ведь сделать это можно и самостоятельно, без помощи посредников.
Часто никакой передачи не происходит: заемщику просто предлагают выбрать один вариант из нескольких предложенных.
Плата за оказанные информационные услуги может быть разовой или постоянной, когда деньги списываются за «подписку». Будьте осторожны – отказ от услуг такого посредника может оказаться весьма нетривиальной задачей!
Но и это еще не все – электронная почта и смартфон после подписки будут заспамлены различными предложениями о кредитах.
Страхование
Некоторые МФО практикуют страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков. Согласно законодательству, страхование не является обязательным условием для предоставления кредита (займа).
Даже если вам и навяжут страховку, знайте, что в течение 5 дней после получения денег вы имеете право отказаться от нее.
Дополнительные услуги и досрочное погашение займа
Часто МФО включают в кредитный договор определенные дополнительные услуги, например, смс-информирование о дате платежа и о просрочке. А вот плата за досрочное погашение точно является неправомерной. В законе «О потребительском кредите (займе)» есть пункт 2 статьи 11. Он гласит о том, что в течение 14 дней с момента получения денег заемщик имеет право вернуть весь долг кредитору без предварительного уведомления.
Оформляя первый займ в МФО, следует помнить о плате за возможные просрочки, знать свои права и права кредитора, что может, а что не может включаться в кредитный договор. Надеемся, что благодаря нашей статье вы узнали ответы на эти вопросы.
Подпишитесь на нашу рассылку!
Случайное

Либерия "закрывает" трущобы

Редкие прототипы Shelby выставлены на

Где можно изготовить детали на заказ

Меладзе и Джанабаева ждут второго
