Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) – это специализированные организации, занимающиеся сбором, хранением и обработкой информации о кредитных историях физических и юридических лиц. Данные, содержащиеся в истории, позволяют банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и другим финансовым учреждениям оценивать уровень платежеспособности заемщика перед выдачей кредита или займа.

Основные функции

Кредитное бюро выполняют несколько ключевых задач:

1. Сбор данных – БКИ получают информацию от банков, МФО, лизинговых компаний и других финансовых организаций о том, как заемщики выполняют свои обязательства.


2. Анализ кредитоспособности – на основе собранных данных формируются рейтинги, позволяющие кредиторам объективно оценивать риски.


3. Предоставление отчетов – банки и финансовые учреждения запрашивают кредитные отчеты перед принятием решения о выдаче кредита.


4. Хранение данных – информация в истории хранится в течение 10 лет с момента последнего обновления.


5. Обновление информации – бюро регулярно получают новые данные о финансовой активности заемщиков.

Что входит в кредитную историю?

История включает в себя:

• Персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные);


• Информацию о действующих и погашенных кредитах;


• Сведения о просрочках и задержках платежей;


• Информацию о запросах в БКИ;


• Данные о судимых или принудительных взысканиях долгов.

Как работает бюро?

Процесс взаимодействия с БКИ выглядит следующим образом:

1. Гражданин оформляет кредит в банке.


2. Банк передает информацию о клиенте в бюро.


3. Бюро обрабатывает и сохраняет данные, обновляя их при изменениях.


4. При новом запросе банк получает информацию о клиенте, анализируя его историю.

Как узнать свою кредитную историю?

Каждый гражданин имеет право бесплатно получать свою кредитную историю один раз в год. Для этого можно:

• Обратиться в одно из бюро, зарегистрированных в государственном реестре;


• Оформить запрос через портал Госуслуг;


• Использовать сервисы банков, если у них есть такая услуга.

Влияние истории на получение займов

Хорошая история увеличивает шансы на получение кредита с выгодными условиями, а наличие просрочек или долговых обязательств может привести к отказу. Основные факторы, влияющие на рейтинг:

• Количество открытых кредитов;


• Дисциплина платежей;


• Размер и тип задолженности;


• Частота запросов в БКИ.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если у заемщика были просрочки или невыполненные обязательства, его кредитная история ухудшается. Однако есть способы её улучшить:

1. Погашение задолженностей – чем быстрее закрыты долги, тем быстрее обновляется информация в БКИ.


2. Оформление небольших кредитов и своевременная их оплата – это позволит продемонстрировать кредиторам финансовую дисциплину.


3. Оспаривание ошибок в истории – в случае обнаружения некорректных данных можно подать заявление в БКИ с просьбой исправить информацию.

Кредитное бюро играют важную роль в финансовой системе, помогая банкам и другим организациям оценивать риски, а заемщикам – получать кредиты на выгодных условиях. Регулярное отслеживание своей кредитной истории и ответственное отношение к выплатам помогают избежать проблем с получением займов и сохранить положительную репутацию в финансовых учреждениях.