Реструктуризация микрозайма: как это работает

Объясняем на примерах

Представьте заемщика, который решил взять небольшую сумму в долг. Он увидел предложение: займы для иностранных граждан на Korona, обратил внимание на возможность вернуть без процентов и подал заявку.

Но обстоятельства сложились так, что уложиться в семидневный срок он не сумел, потом пропустил дату платежа, и еще одну, сформировалась просрочка. И маленький заем превратился в огромную проблему, решить которую не представляется возможным.

Кредитная организация не заинтересована в накоплении долгов. Поэтому в случае сложного материального положения плательщика она может предложить снижение кредитной нагрузки путем реструктуризации долга. Оплатить займ онлайн, включая все накопленные долги, поможет пересмотр размера ежемесячного платежа или сроков возврата средств.

Способы реструктуризации кредита

С каждым случаем задолженности МКК работает индивидуально, поэтому говорить о типовом решении для всех нельзя. Но чаще всего заемщику предлагаются следующие варианты:

• снижение процентной ставки,


• сокращение части начисленных процентов,


• изменение графика платежей с учетом возможностей клиента,


• кредитные каникулы на фиксированный срок,


• пересмотр суммы ежемесячного платежа,


• сокращение общей суммы долга,


• предложение иных, более выгодных условий договора для заемщика.

Это наиболее распространенные пути, с помощью которых у клиента появляется вполне реальная возможность рассчитаться с долгом без серьезных потерь и потрясений. Порой предлагается абсолютно уникальное решение для конкретного случая. Как бы то ни было, любые новшества по займу обязательно оформляются документально.

Как договориться о реструктуризации займа

Как правило, инициатором этого процесса выступает кредитная организация. Когда у заемщика накапливается задолженность, специалисты МКК звонят или уведомляют его сообщениями о необходимости совершить платеж.

Если эти действия не дают результата, договор передается в отдел досудебного взыскания. Здесь также ведется работа с должником. А потом его дело передается коллекторам, которые берут на себя все хлопоты по взысканию.

В ситуации, когда ни один из способов не дал результата, кредитная организация оказывается перед выбором: инициировать взыскание через суд, что и хлопотно, и затратно, или предложить индивидуальные условия погашения займа – то есть, его реструктуризацию.

Другой способ переоформить договор с изменением условий – это инициировать процесс самому. Заемщик может обратиться в кредитную организацию с заявлением на реструктуризацию займа. В этом обращении он указывает:

• ФИО,


• номер кредитного договора,


• причину реструктуризации,


• варианты мер (например, изменение размера ежемесячного платежа или продление срока займа и т. д.),


• дата, подпись.

К заявлению прилагают документы, которые подтверждают причину, по которой МКК должна пойти на пересмотр условий. Таким документом может быть больничный лист, выписка из трудовой книжки, где отмечен факт увольнения по сокращению штата, и т. п.

Если заявление будет одобрено, и заемщику предоставят более комфортные условия выплаты задолженности, ему важно соблюдать их и рассчитываться в срок. Как правило, финансовые организации не идут на уступки более одного раза, и это необходимо учитывать при подаче обращения на реструктуризацию займа.