Особенности банковского поручительства в России

Несмотря на то, что система кредитования в стране развита на достаточно высоком уровне, и практически каждый житель пользовался услугами банков или выступал в роли поручителя, не все отчетливо разбираются в нюансах банковского дела и могут знать, на что идут, заключая сделки и подписывая договора.

Вопрос сопаривания поручительства всегда актуален для доверителей Юридической фирмы Malina-Group. Клиенты интересуются о возможных последствиях поручителя, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Также важен вопрос, возможно ли опротестовать договор поручительства и как это сделать. Готовые ответы по банковским спорам тут.

Для каких целей требуется поручительство и причины нарушения кредитного договора

В основном при оформлении особо крупного займа, на покупку техники, жилья, транспорта и так далее, банковские учреждения в обязательном порядке требуют привлечения поручителей. Таковыми становятся в большинстве случаев родственники или близкие друзья заемщика, желающие оказать помощь.

Однако мало кто понимает, какая ответственность их ожидает в случае нарушений основного договора и часто впоследствии жалеют о том, что оказали подобную услугу.

Аналогичная подстраховка требуется учреждениями и в других, схожих случаях:

• Обязательства частных предприятий по займу средств на продвижение бизнеса.


• Кредитование физических лиц, с целью приобретения имущества или недвижимости, а также получения наличных средств в крупных суммах на другие нужды.


• При разбирательстве по выплатам налогов и сборов.


• В ходе различных финансовых операций, включая и облигации, другие ценные бумаги.

Так как сделки с кредитором вопрос долгосрочный и требует времени для исполнения, ситуация может кардинально меняться, изменяя и возможности заемщика. В таком случае ответственность по исполнению пунктов сделки, ложится на поручителя.

Причины отказа от выполнения обязательств по договору заемщика, могут быть различные:

• Изменение финансового положения, вследствие потери: здоровья, основного места работы и так далее.


• Неожиданная смерть и полное отсутствие имущества.


• Снижение себестоимости отданной в залог недвижимости или имущества и полное отсутствие возможности предоставить замену и так далее.

Договор и важные моменты

При первоначальном заключении сделки между кредитором и заёмщиком, прописывается договор и для поручителя, который несет ответственность при нарушениях.

В случае, когда банк не может взыскать с клиента средства по кредитному соглашению, из-за отсутствия имущества или недвижимости, долговые обязательства возлагаются на того, кто поручился за заемщика. Прежде чем принимать участие в подобных сделках, непременно стоит:

• Увериться в надежности и обладать достоверной информацией о финансовом положении и личных чертах характера заемщика.


• Интересоваться деталями сделки и обязанностями между сторонами.


• Получить поддержку и согласие членов семьи, которые в случае возникновения проблем также будут вынуждены мириться с ситуацией.


• Детально ознакомиться со всеми пунктами договора, в частности с теми, где могут быть прописаны пункты, позволяющие кредитору изменять условия сделки и увеличивать ответственность поручителя, без его предварительного согласия.


• Обозначить в договоре действия сторон в случае потери благосостояния поручителя и отсутствия возможности выполнять условия сделки.


• Интересоваться направлением ответственности перед учреждением: субсидиарная или солидарная.

Кредитор в зависимости от прописанных в договоре условий и в случае невыполнения обязательств, имеет право предъявить претензии как комплексно, к должнику и поручителю, так и по отдельности. В случае уже имеющихся претензий со стороны банка, при условии официального процесса (судебное разбирательство), возможно попытаться опротестовать поручительство.

Стоит отметить, что сделать это невероятно сложно, но с помощью юристов и наличия нарушений составления договора – вполне возможно. Ознакомиться с перечнем возможных причин прекращения поручительства получится, обратившись к статье 367 ГК РФ.

Юридической фирмы Malina-Group https://malina-group.com юридические услуги в Москве