Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта? Последствия и ответственность заемщика

Ни один банк не позволит клиенту взять кредит по ксерокопии паспорта официально. Но судебная практика доказывает иное: находятся люди, которые оформляют денежные ссуды по чужим документам из мести или жажды наживы. При наличии преступных связей с работниками банков и МФО, злоумышленники находят способ получать кредиты под чужой фамилией.




{rek}

Как паспортные данные попадают в руки мошенников

При оформлении кредитного соглашения обязательно личное присутствие заемщика. Менеджер смотрит его паспорт, идентифицирует личность, делает копии оригиналов документов на ксероксе. Чтобы персонал соблюдал требования банка, за его действиями ведется видеонаблюдение.

В такой ситуации можно ли взять кредит по копии паспорта? Да, если менеджер и заемщик в сговоре. Когда преступнику в руки попадают чужие бумаги или ксерокопии паспорта в хорошем качестве, ссуда может быть оформлена без ведома владельца.

Третьи лица получают доступ к документам в следующих ситуациях:
• при регистрации в гостиницах, хостелах, санаториях. По условиям заселения постоялец обязан предъявить свои документы, а администратор – сделать копию паспорта;
• во время оформления договора аренды. Чтобы квартиросъемщик не съехал с имуществом хозяев, некоторые владельцы недвижимости просят копию паспорта арендатора при сдаче квартиры в аренду;
• при получении товарных кредитов в магазине. Банковскому сотруднику, нечистому на руку, проще простого взять кредит по копии паспорта повторно, подделав подписи на документах;
• при оформлении микрозаймов. Хорошо, если в МФО работают честные менеджеры. Однако людям, склонным к воровству или мошенничеству, ничего не стоит подставить клиента и оформить на него микрозаем прямо на работе;
• при регистрации на сайтах и порталах. Хакеры продолжают охотиться на личные данные пользователей. В век информационных технологий и развитых онлайн-сервисов опытный взломщик компьютерных систем может оформить заем в онлайн-режиме на ничего не подозревающего пользователя.

Проверка службы безопасности не может гарантировать, что работник не имеет злого умысла и не планирует совершить преступное деяние. Сотрудник может не подделывать документы самостоятельно, а просто передать сведения знакомым.

Что ждет человека, укравшего личные данные

Для тех, кто интересуется, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законно, и ищет способы обойти банковские правила, ответим однозначно: в России копия официальной бумаги, выполненной на ксероксе, не считается документом. При устройстве на работу все сотрудники финансовой сферы, взаимодействующие с клиентами, проходят подробный инструктаж по работе с документами. Каждый из менеджеров осведомлен об ответственности за нарушение правил кредитного учреждения.

Ни один законопослушный работник не станет рисковать своей репутацией, карьерой и свободой из-за 20-30 тыс. рублей. Крупную сумму оформить в кредит по подложным документам не удастся, так как такие сделки внимательно проверяет служба безопасности банка.

Можно ли предоставить менеджеру нотариально заверенную копию удостоверения личности? Нельзя. В госбанках требования по оформлению кредитов предписывают заемщикам предъявлять оригинал паспорта для идентификации личности. Даже при предъявлении копии с подписями и печатями нотариуса, участии в госпрограмме, наличии поручителя, менеджер кредитного отдела обязан увидеть общегражданский паспорт.

Взять кредит по ксерокопии в одном из банков может лишь человек, вступивший в мошеннический сговор. Чаще всего такие случаи происходят в магазинах и гипермаркетах, где продается бытовая или компьютерная техника. Схема обмана проста: представитель банка оформляет товар на подставное лицо в кредит, после чего продает его дешевле знакомым или перекупщикам. Жертвой аферы становится человек, подававший заявку или оформлявший заем через горе-специалиста.

Как злоумышленники могут воспользоваться ксерокопией паспорта

Как говорится, «если есть закон, найдутся люди, желающие его обойти». А с ростом социальной напряженности и падением зарплат желающих поживиться за чужой счет становится еще больше. Мошенники могут проявить себя следующими способами:
• выдать себя за человека, чей паспорт похитили. По данным полиции, этот вид мошенничества встречается наиболее часто. Обманщики находят или воруют паспорт, делают похожую прическу и отправляются в банк за кредитом. Зоны риска – офисы и сайты по выдаче микрозаймов, точки продаж потребительских товаров.
• договориться с менеджером отдела кредитования. В такой ситуации мошеннические действия выполняет сам специалист: расписывается в договоре, получает деньги. Однако если в магазине есть видеокамера, такую аферу легко раскрыть.

Законопослушному гражданину оформить кредит по ксерокопии паспорта не получится. Сделать это могут только мошенники, желающие получить деньги в долг на чужое имя. Чтобы подобного не произошло, важно стараться не оставлять паспорт в чужих руках или забирать у персонала копии, если они не понадобились.